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理财规划师是未来几十年乃至更长的一段时间内

2019-07-09 14:53栏目:财经
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  随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,中国理财规划师数量明显不足。

  中国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。

  随着社会的发展,人们收入水平的提高,对于提供个性化的理财专属服务需求日益凸现。享受私人服务的多数为中产以上的阶层,然而,据网络最新数据表明,很多普通消费者也逐渐成为了私人理财顾问的服务人群。私人理财顾问主要分布于金融机构中主要针对自身金融产品的推广具有一定的局限性,但是由于客户的需求越来越高,需要私人理财顾问可以跨机构、跨行业的为客户量身定做设计符合自己的理财模式。私人理财顾问的“管家式”服务,将成为未来私人理财顾问发展的一大趋势。同时也需要有独立于金融机构的第三方私人理财服务机构提供跨机构跨行业多个领域全面服务。

  中国家庭金融调查与研究中心2015年最新调研的一组数据:我国家庭平均资产为92万元。另据搜索显示拥有100万资产的家庭大概占中国家庭总数4.3亿户的10-15% ,也就是说4000-6000万家庭的资产在百万以上,房地产在家庭财产占了很大比例,应该这是相对准确的一组数据。

  另一组调查数据显示,在中国资产超20亿人民币的人约有2000名,这部分人群叫超高净值人群(富豪)。而一般意义上的高净值人群(富人)里,资产上亿的约有9万人、超过千万的有134万人、百万的有1300万人,中国的总人口是13亿,按比例算,有百万资产就是中国社会的1%最富有的人群。而年收入10万左右的人群占人口总数的15%左右,也就是2亿人。无论财富多少,所有人都有理财和投资的需求。

  招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布的《2015中国私人财富报告》显示超过50%的受访者预计未来一到两年会考虑增加金融投资;另有约43%的受访者表示会保持现有金融投资规模。从资产配置来看,许多投资者调高了投资收益预期。包括债券、信托产品、银行理财产品在内的固定收益类投资的占比有所下降。股票及股票类投资产品成为投资热点,各类金融产品包括PE、VC、定增等投资比例大幅提高。

  100万亿的市场,14亿人的需求。老百姓要投资要理财想赚钱,希望自己的财富持续增长,这种需求百年不变,因此财富管理可以当成终生事业甚至是世世代代基业长青的事业。同样是管钱,100%的企业都有专业财务人员,但99%以上的家庭却没有很多人问我“请问你是理什么财?”我想请问“你需要理什么财”?

  1、银行证券保险基金各执一词,造成老百姓对投资理财盲人摸象、断章取义,理解碎片化,很多人盲目投资、胡乱理财

  2、老百姓要理财的意识已经觉醒,要理财已经毋庸置疑,但是到底怎么理,理财技能并没有跟上

  因此,理财规划师是未来几十年乃至更长的一段时间内最为有前景和含金量的白领职业,我们假设有十分之一的人口需要专职理财师的服务,每个理财师可以服务50--100名客户,那么专业理财规划师将有100万到200万的空缺。